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L'assurance maladie en Suisse est régie par la Loi fédérale sur l'assurance-maladie (LAMal) depuis 1996. Cette loi impose à toute personne résidant en Suisse de souscrire une assurance maladie de base auprès d'un assureur agréé.
L'assurance de base garantit l'accès aux soins de santé essentiels pour tous les résidents suisses, indépendamment de leur âge, de leur état de santé ou de leurs revenus. Elle couvre les prestations définies dans la loi, identiques chez tous les assureurs.
Contrairement à de nombreux pays, le système suisse combine assurance obligatoire et gestion privée. Les assureurs sont des entités privées mais doivent respecter des règles strictes définies par la loi.
Chaque assuré peut choisir librement son assureur pour l'assurance de base, sans questionnaire médical ni exclusion de prestations.
Tous les assureurs offrent exactement les mêmes prestations pour l'assurance de base. Seuls les prix et les services peuvent différer.
Les assureurs ne peuvent refuser aucun candidat pour l'assurance de base, quelle que soit sa situation de santé.
Le système prévoit une participation financière de l'assuré pour responsabiliser les patients et limiter les coûts :
Les primes d'assurance maladie en Suisse varient considérablement selon plusieurs facteurs. En 2025, les écarts peuvent représenter plus de 2'000 CHF par an entre les offres les plus chères et les moins chères.
Les primes varient fortement d'un canton à l'autre et même d'une région à l'autre au sein du même canton. Cette différence s'explique par les coûts de la santé variables selon les régions.
Genève, Bâle-Ville, Vaud - Primes moyennes entre 400-600 CHF/mois
Appenzell, Uri, Nidwald - Primes moyennes entre 250-350 CHF/mois
Le système suisse distingue trois tranches d'âge avec des primes différentes :
Plus la franchise est élevée, plus la prime mensuelle est basse. Le choix de la franchise dépend de votre consommation médicale prévue :
La Confédération et les cantons accordent des subsides aux personnes et familles à revenus modestes. Ces subsides peuvent couvrir jusqu'à 80% des primes.
Les conditions varient selon les cantons, mais généralement :
Les assurances complémentaires sont facultatives et permettent de couvrir des prestations non prises en charge par l'assurance de base. Contrairement à l'assurance de base, les assureurs peuvent refuser des candidats ou appliquer des exclusions.
Couvre les traitements dentaires, orthodontie, implants. Remboursement typique : 50-80% jusqu'à 3'000-10'000 CHF/an
Lunettes, lentilles de contact, chirurgie oculaire. Remboursement : 200-500 CHF tous les 2-3 ans
Homéopathie, acupuncture, ostéopathie, naturopathie. Couverture variable selon les assureurs
Les complémentaires hospitalisation offrent plus de confort et de choix :
Les travailleurs frontaliers bénéficient d'un droit d'option leur permettant de choisir entre l'assurance suisse (LAMal) et l'assurance française (CMU). Ce choix crucial doit être exercé dans les 3 mois suivant l'embauche.
Ce droit d'option est généralement irrévocable, d'où l'importance de bien analyser votre situation avant de décider.
Le travailleur frontalier dispose de 3 mois à compter de son premier jour de travail pour exercer son droit d'option via le formulaire 726 de la CNAMTS.
Comparer les assurances maladie ne se limite pas au prix. La qualité du service, les prestations complémentaires et l'efficacité administrative sont des critères tout aussi importants pour un choix éclairé.
Bien que les prestations de base soient identiques, les prix varient significativement :
Temps moyen de traitement des factures et remboursements
Horaires d'ouverture, disponibilité téléphonique, agences physiques
Application mobile, portail en ligne, services dématérialisés
| Caisse-maladie | Part de marché | Tarifs moyens | Service client | Digitalisation |
|---|---|---|---|---|
| Assura | 11.5% | Très compétitif | 3/5 | 4/5 |
| Helsana | 10.2% | Moyen-élevé | 5/5 | 5/5 |
| CSS | 10.0% | Élevé | 4/5 | 4/5 |
| SWICA | 8.6% | Élevé | 5/5 | 5/5 |
| Groupe Mutuel | 7.8% | Compétitif | 4/5 | 3/5 |
Changer d'assurance maladie suit des règles précises en Suisse. La procédure diffère selon qu'il s'agit de l'assurance de base ou des complémentaires.
Les règles sont plus strictes pour les complémentaires :
Souscrire la nouvelle assurance avant de résilier l'ancienne
Respecter scrupuleusement les dates limites de résiliation
Évaluer l'ensemble des prestations, pas seulement le prix
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