La plupart des Suisses auront une lacune de prevoyance a la retraite : l'ecart entre leur revenu actuel et leur rente future. Voici comment l'evaluer et la combler.
Qu'est-ce que la lacune de prevoyance ?
C'est la difference entre :
- Vos besoins financiers a la retraite (generalement 80% du dernier salaire)
- Les rentes que vous recevrez (1er + 2eme pilier, soit ~60% du dernier salaire)
La lacune type est donc de 20% du dernier salaire, soit CHF 1'600/mois pour un salaire de CHF 8'000.
Qui est le plus touche ?
- Les hauts revenus : le plafond LPP limite les rentes
- Les independants : pas de 2eme pilier obligatoire
- Les personnes a temps partiel : cotisations reduites
- Les personnes ayant change souvent d'emploi : fragmentation du 2eme pilier
Comment combler la lacune ?
1. Maximisez le 3eme pilier
Versez le maximum au 3a (CHF 7'056/an) chaque annee. Sur 30 ans avec un rendement de 3%, cela represente plus de CHF 350'000.
2. Rachetez du 2eme pilier
Si votre caisse de pension permet des rachats, profitez-en. Les rachats sont integralement deductibles des impots.
3. Epargnez via le 3b
Au-dela du plafond 3a, investissez dans des solutions 3b (fonds, assurance-vie, immobilier).
4. Planifiez votre retraite
Consultez un specialiste en prevoyance pour etablir un bilan complet et une strategie personnalisee.