Acheter un bien immobilier en Suisse est un projet de vie majeur. Voici les etapes cles du financement pour realiser votre reve.
Les fonds propres necessaires
En Suisse, vous devez apporter au minimum 20% de fonds propres :
- Dont au moins 10% en fonds durs (epargne, 3eme pilier, donation)
- Les 10% restants peuvent provenir du 2eme pilier
Pour un appartement a CHF 800'000, il faut donc CHF 160'000 de fonds propres minimum.
Les regles de financement
- Taux d'endettement maximum : 33% du revenu brut (calcul avec taux theorique de ~5%)
- 1ere hypotheque : jusqu'a 65% de la valeur du bien
- 2eme hypotheque : 15% restants, a amortir en 15 ans (ou avant 65 ans)
Utiliser son 2eme pilier
Vous pouvez utiliser votre avoir LPP pour :
- Augmenter vos fonds propres
- Amortir votre hypotheque
Attention : un retrait reduit vos prestations de prevoyance. Alternativement, vous pouvez nantir (mettre en gage) votre 2eme pilier sans le retirer.
Les frais a prevoir
- Frais de notaire : 1-3% du prix d'achat (selon le canton)
- Droits de mutation : 1-3% (varient par canton)
- Frais de dossier bancaire : CHF 500-2'000
- Estimation immobiliere : CHF 500-1'500
Les etapes du financement
- Evaluez votre capacite d'achat (revenus, fonds propres)
- Obtenez un certificat de financement provisoire
- Trouvez votre bien immobilier
- Comparez les offres hypothecaires (minimum 5 prestataires)
- Signez l'acte d'achat chez le notaire
- Deblocage de l'hypotheque